編者按：新年伊始，習(xí)近平總書記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上發(fā)表重要講話指出：“推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強(qiáng)國，要堅(jiān)持法治和德治相結(jié)合，積極培育中國特色金融文化，做到：誠實(shí)守信，不逾越底線；以義取利，不唯利是圖；穩(wěn)健審慎，不急功近利；守正創(chuàng)新，不脫實(shí)向虛；依法合規(guī)，不胡作非為?！边@一重要講話，把馬克思主義金融理論同當(dāng)代中國具體實(shí)際相結(jié)合、同中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化相結(jié)合，為金融系統(tǒng)注入傳承傳統(tǒng)、積極向上的文化基因，也賦予了中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化新的時(shí)代內(nèi)涵，指明了提升金融軟實(shí)力、增強(qiáng)金融核心競爭力、建設(shè)金融強(qiáng)國的前進(jìn)方向。本報(bào)評(píng)論版對(duì)“中國特色金融文化”要做到的“五個(gè)方面”進(jìn)行系統(tǒng)解讀，今天是第五篇。

依法合規(guī)是金融事業(yè)立身之本，是金融基業(yè)長青之基石，是金融高質(zhì)量發(fā)展之根本保證。依法合規(guī)的意義在于確保金融機(jī)構(gòu)在法律框架內(nèi)運(yùn)營，遵守法律法規(guī)，維護(hù)公平競爭環(huán)境，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，降低法律風(fēng)險(xiǎn)。習(xí)近平總書記指出，守法經(jīng)營是任何企業(yè)都必須遵守的一個(gè)重大原則，各類企業(yè)都要把守法誠信作為安身立命之本，依法經(jīng)營、依法治企、依法維權(quán)。積極培育中國特色金融文化，做到“依法合規(guī)，不胡作非為”，是確保金融安全的文化要求和思想保障。

依法合規(guī)是依法治國原則在金融監(jiān)管中的延伸

國無法不治，企無規(guī)不立?！胺钚袆t國治，法令弛則國亂”。依法合規(guī)是治企之道、強(qiáng)企之本、興企之策，是依法治國基本原則在金融監(jiān)管中的具體延伸，是現(xiàn)代金融企業(yè)安全高效管理的基本要求。社會(huì)不斷發(fā)展進(jìn)步，現(xiàn)代人們的法律意識(shí)越來越強(qiáng)。法律法規(guī)不僅是規(guī)范日常社會(huì)行為的重要工具，更是規(guī)范金融事業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要工具。走中國特色金融發(fā)展之路，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展，加快建設(shè)金融強(qiáng)國，提升金融企業(yè)管理水平，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，都離不開法律法規(guī)做保障。

對(duì)于金融工作，習(xí)近平總書記曾強(qiáng)調(diào)，“要做到管住人，看住錢、扎牢制度防火墻，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)”。防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題和長期任務(wù)，堅(jiān)持依法合規(guī)是金融工作的“生命線”。在激烈的同業(yè)競爭中，依法合規(guī)經(jīng)營越來越成為各金融機(jī)構(gòu)的理性選擇。唯有依法合規(guī)經(jīng)營，金融機(jī)構(gòu)才能讓客戶放心；唯有依法合規(guī)經(jīng)營，金融機(jī)構(gòu)才能贏得股東們的信賴；唯有依法合規(guī)經(jīng)營，金融事業(yè)才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

金融活動(dòng)是一種信用活動(dòng)，市場經(jīng)濟(jì)中的交易者之間是一種契約關(guān)系，在日常金融活動(dòng)與金融交易中，交易人不僅僅是“經(jīng)紀(jì)人”，更應(yīng)該是“守規(guī)人”，都有各自應(yīng)該遵守的道德準(zhǔn)則、行為規(guī)范和法律法規(guī)。而在經(jīng)濟(jì)金融全球化和金融創(chuàng)新活動(dòng)快速發(fā)展的今天，各利益主體間的沖突也日益顯露，在現(xiàn)實(shí)金融生活中出現(xiàn)了不少失信行為、違規(guī)行為、違法行為等，引發(fā)了不少金融丑聞，以至于導(dǎo)致局部金融動(dòng)蕩與危機(jī)，讓人們越來越深刻地認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)在現(xiàn)代金融活動(dòng)中的重要性。

“依法合規(guī)”是中華傳統(tǒng)美德。“愛國守法、明禮誠信、團(tuán)結(jié)友愛、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”，是公民基本道德規(guī)范的內(nèi)容。黨的二十大報(bào)告提出，“必須更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠(yuǎn)的保障作用，在法治軌道上全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家”。中央金融工作會(huì)議提出，要加強(qiáng)金融法治建設(shè)，及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法，為金融業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。金融業(yè)與貨幣打交道，天然面臨著較高的操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，必須始終堅(jiān)持合規(guī)操作、依法經(jīng)營，不能胡作非為、突破底線。特別是在當(dāng)前十分嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢下，更需要有凝聚人心的核心價(jià)值、引領(lǐng)人生的理想坐標(biāo)、啟迪心靈的精神生活，更需要一種先進(jìn)的文化和強(qiáng)大的精神力量去支撐和推動(dòng)行業(yè)發(fā)展。

法國思想家盧梭曾說，“一切法律中最重要的法律，既不是刻在大理石上，也不是刻在銅表上，而是銘刻在公民的內(nèi)心里”。就此而言，中央提出積極培育中國特色金融文化，要做到“依法合規(guī)，不胡作非為”，讓金融從業(yè)者真正秉承合規(guī)理念、強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)、堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營底線，不僅有益于中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的傳承與弘揚(yáng)，也有助于確保金融事業(yè)長治久安。

依法合規(guī)是確保金融事業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求

金融安全是國家安全的重要組成部分，金融穩(wěn)健是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。當(dāng)今時(shí)代，金融已深深融入并深刻影響經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的各領(lǐng)域和全過程。今年年初，習(xí)近平總書記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上發(fā)表重要講話，提出“積極培育中國特色金融文化”要做到的“五個(gè)方面”，其中“依法合規(guī)，不胡作非為”，是我們統(tǒng)籌金融發(fā)展與安全必須堅(jiān)持的策略和方法，也是確保金融安全高效運(yùn)行的正確價(jià)值導(dǎo)向。

金融是國家重要的核心競爭力，金融安全事關(guān)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。從國家安全的宏觀視角看，沒有金融安全，包括經(jīng)濟(jì)安全、政治安全、國土安全、軍事安全、文化安全、社會(huì)安全、生態(tài)安全等的國家安全體系就難以得到有效支撐和保障。從國際看，金融已經(jīng)突破經(jīng)濟(jì)工具的角色定位，成為現(xiàn)代國家治理和國際競爭的重要手段。在經(jīng)濟(jì)全球化深入發(fā)展與國際競爭日益激烈的形勢下，金融手段越來越成為發(fā)達(dá)國家轉(zhuǎn)嫁危機(jī)、刺激經(jīng)濟(jì)增長、維護(hù)經(jīng)濟(jì)與金融強(qiáng)權(quán)的手段。因此，防范和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)是保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的根本舉措，必須毫不松懈地抓實(shí)抓好金融安全工作，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

當(dāng)前國際金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)仍然不少，一些國家的貨幣政策和財(cái)政政策調(diào)整形成的風(fēng)險(xiǎn)外溢效應(yīng)，有可能對(duì)我國金融安全形成外部沖擊。就我國自身而言，金融監(jiān)管相關(guān)法律體系尚不完善、各金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)合作機(jī)制尚不完善，經(jīng)濟(jì)生活中“脫實(shí)向虛”的風(fēng)險(xiǎn)苗頭不容小覷。近年來，隨著中國金融業(yè)整體實(shí)力的增強(qiáng)，中國對(duì)世界金融的影響力正在逐漸增加，在世界金融格局中占據(jù)的地位越來越重要。因此，構(gòu)建金融安全體系，創(chuàng)新金融監(jiān)管模式，駕馭復(fù)雜監(jiān)管環(huán)境，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，迫在眉睫。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要金融的強(qiáng)有力支撐，金融安全需要法律法規(guī)保駕護(hù)航，依法合規(guī)是金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基石。“法者，天下之準(zhǔn)繩也”。金融業(yè)與貨幣打交道，天然面臨著較高的道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，必須始終堅(jiān)持依法經(jīng)營、合規(guī)操作，不能胡作非為、突破底線。新時(shí)代以來，我們有效發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠(yuǎn)的保障作用，加強(qiáng)金融法治建設(shè)，讓依法合規(guī)的意識(shí)牢牢扎根在廣大金融從業(yè)者心間。從強(qiáng)化反壟斷、防止資本無序擴(kuò)張、依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，到建立金融領(lǐng)域定期修法協(xié)調(diào)機(jī)制、推進(jìn)金融領(lǐng)域修法工作進(jìn)程；從夯實(shí)債券市場法律基礎(chǔ)、持續(xù)加大對(duì)違法違規(guī)行為打擊力度，到嚴(yán)厲打擊非法集資、加強(qiáng)金融監(jiān)管執(zhí)法等，我國金融法治建設(shè)不斷創(chuàng)新方式方法，推動(dòng)法治宣傳教育常態(tài)化制度化，讓金融從業(yè)者真正秉承依法合規(guī)理念、強(qiáng)化依法合規(guī)意識(shí)、堅(jiān)守依法合規(guī)底線，充分發(fā)揮法律法規(guī)引領(lǐng)規(guī)范保障作用，形成依法合規(guī)的文化氛圍，為推動(dòng)我國金融高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支撐。實(shí)踐證明，依法合規(guī)是確保金融事業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。

依法合規(guī)是走中國特色金融發(fā)展之路的迫切需要

堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路，推動(dòng)我國金融高質(zhì)量發(fā)展，為以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強(qiáng)國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)提供有力支撐，是習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想的重要組成部分，是馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于金融問題的重要?jiǎng)?chuàng)新成果。我們要深刻理解其理論內(nèi)涵和實(shí)踐要求，全面掌握和運(yùn)用好貫穿其中的立場觀點(diǎn)方法，破解金融發(fā)展難題，不斷提高金融發(fā)展質(zhì)量，不斷開創(chuàng)新時(shí)代新征程金融事業(yè)發(fā)展的新局面。

當(dāng)前，我國金融發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻，經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域各種矛盾和問題相互交織、相互影響，隱患仍然較多。走中國特色金融發(fā)展之路，必須增強(qiáng)憂患意識(shí)，堅(jiān)持底線思維，做到居安思危、未雨綢繆，明確底線、守住底線，把握發(fā)展主動(dòng)權(quán)。密切關(guān)注可能會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成全局性、系統(tǒng)性影響的國內(nèi)外金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)及潛在因素，不斷完善金融監(jiān)管和金融穩(wěn)定保障體系，努力提高應(yīng)急處置重大風(fēng)險(xiǎn)能力。加強(qiáng)金融法治建設(shè)，及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法。

“法立于上則俗成于下”。行之有效的規(guī)章制度是金融企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)。而依法合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵在于員工能自覺“明法于心，守法于行”，只有金融從業(yè)者居安思危，居危思進(jìn)，在工作中牢固樹立憂患意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和底線思維，才能自覺踐行依法合規(guī)理念?；仡櫄v史，我國古代票號(hào)能穩(wěn)健經(jīng)營，離不開嚴(yán)格的內(nèi)部管理制度：票號(hào)的掌柜和店員之間相互監(jiān)督，東家和股東也會(huì)定期督查，以防出現(xiàn)內(nèi)部紕漏。今天，實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展，更需要金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員嚴(yán)格遵紀(jì)守法，遵守金融監(jiān)管要求，自覺在監(jiān)管許可的范圍內(nèi)依法經(jīng)營，不能靠鉆法規(guī)和制度空子、規(guī)避監(jiān)管來逐利，而要讓尊崇法律、敬畏規(guī)則、依法合規(guī)經(jīng)營成為思想自覺、行動(dòng)自覺。

立法是法治的基礎(chǔ)，良法是善治的前提。涵養(yǎng)依法合規(guī)意識(shí)、推進(jìn)金融文化建設(shè)，首先要做好金融立法工作。中央金融工作會(huì)議指出：“要加強(qiáng)金融法治建設(shè)，及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法，為金融業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。”近年來，我國金融立法不斷完善，立法質(zhì)量和效率不斷提升。進(jìn)一步織密金融法網(wǎng)、補(bǔ)齊制度短板，為培育中國特色金融文化提供了良好土壤。然而，“徒善不足以為政，徒法不足以自行”，只有積極培育中國特色金融文化，不斷完善金融監(jiān)管體制機(jī)制，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，才能真正把法律和制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為治理效能，確保金融業(yè)在法治軌道上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

培育金融法治文化是一項(xiàng)系統(tǒng)工程、基礎(chǔ)工程、長期工程，內(nèi)容十分豐富，任務(wù)極為艱巨，不可能一蹴而就，需要持續(xù)努力、久久為功。新時(shí)代新征程，必須堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，增強(qiáng)金融文化自覺與自信，推動(dòng)我國金融高質(zhì)量發(fā)展，為以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強(qiáng)國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)提供有力支撐，方不負(fù)金融人的初心與使命。