數(shù)字人民幣試點(diǎn)再進(jìn)一步。

日前，香港金融管理局宣布，與中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱“人民銀行”）就數(shù)字人民幣跨境支付試點(diǎn)的合作取得進(jìn)一步成果，擴(kuò)大數(shù)字人民幣在香港的試點(diǎn)范圍。此舉是2024年年初人民銀行公布的“三聯(lián)通、三便利”六項(xiàng)措施中的一項(xiàng)。在此過程中，多家中外資銀行業(yè)深度參與其中。

此次數(shù)字人民幣試點(diǎn)擴(kuò)容后，可以為香港居民提供一個(gè)安全、便捷、有效率及嶄新的跨境支付模式，亦有助促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)的互聯(lián)互通；對(duì)外資銀行而言，將進(jìn)一步拓寬其參與跨境支付的途徑。

力促粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通

日前，香港成為首個(gè)數(shù)字人民幣的跨境試點(diǎn)，是內(nèi)地以外首個(gè)本地居民能開立數(shù)字人民幣錢包的地區(qū)。隨著此次擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，用戶現(xiàn)在只需用香港手機(jī)號(hào)碼，便可以在香港開立并使用個(gè)人數(shù)幣錢包。數(shù)幣錢包可用于跨境支付，但不可用作個(gè)人之間的轉(zhuǎn)賬。

自擴(kuò)大數(shù)字人民幣在香港的試點(diǎn)范圍以來，多家銀行宣布，可提供數(shù)字人民幣錢包“轉(zhuǎn)數(shù)快（FPS）”充值服務(wù)。

“轉(zhuǎn)數(shù)快”系統(tǒng)與人民銀行數(shù)字貨幣研究所（以下簡(jiǎn)稱“數(shù)研所”）營(yíng)運(yùn)的數(shù)字人民幣人民銀行端系統(tǒng)的互通。接入“轉(zhuǎn)數(shù)快”系統(tǒng)有望帶動(dòng)數(shù)字人民幣的用戶數(shù)量。據(jù)香港銀行同業(yè)結(jié)算公司的最新統(tǒng)計(jì)，截至4月底，“轉(zhuǎn)數(shù)快”系統(tǒng)累計(jì)有1437.52萬個(gè)賬戶登記，今年前4個(gè)月增加了77.16萬個(gè)新登記。

據(jù)悉，位于香港的工商銀行境外子公司——中國(guó)工商銀行（亞洲）（以下簡(jiǎn)稱“工銀亞洲”）已構(gòu)建起包含數(shù)字人民幣兌出、流通、兌回的完整服務(wù)體系。目前，香港居民可以在數(shù)字人民幣App通過香港快速支付系統(tǒng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”為工商銀行數(shù)字人民幣錢包充值，一站式完成兌換、充值及支付需要。同時(shí)，工銀亞洲面向香港本地個(gè)人客戶推出數(shù)字人民幣體驗(yàn)活動(dòng)，客戶于推廣期內(nèi)開立工行數(shù)字人民幣錢包，有機(jī)會(huì)獲得數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包，可在內(nèi)地及香港支持?jǐn)?shù)字人民幣付款的指定線上及線下商戶使用。

不僅中資銀行，從恒生銀行方面了解到，作為參與內(nèi)地與香港數(shù)字人民幣跨境試點(diǎn)項(xiàng)目的機(jī)構(gòu)，恒生銀行為個(gè)人銀行客戶于香港提供以“轉(zhuǎn)數(shù)快”為數(shù)字人民幣錢包無縫充值的服務(wù)。該行客戶現(xiàn)已可為數(shù)字人民幣錢包充值，只需要在錢包中選擇充值和輸入金額，再選取恒生銀行，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)至恒生銀行MobileApp，客戶登入后可選擇在人民幣儲(chǔ)蓄戶口扣賬，或即時(shí)以港幣兌換人民幣作充值。

渣打銀行（香港）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“渣打香港”）表示，在擴(kuò)大數(shù)字人民幣在香港的跨境試點(diǎn)下，渣打香港是其中一家提供“轉(zhuǎn)數(shù)快”增值服務(wù)的香港銀行，支持由人民幣和港元戶口增值。隨著本港與內(nèi)地往來日益頻繁，客戶對(duì)跨境支付的需求與日俱增，新措施讓香港居民可以更方便快捷地使用數(shù)字人民幣，并為兩地居民帶來多一個(gè)支付選擇。

恒生銀行方面表示，這次進(jìn)一步參與，為香港客戶提供以“轉(zhuǎn)數(shù)快”為數(shù)字人民幣錢包增值服務(wù)，對(duì)港人而言，此為一個(gè)安全、便捷、有效率及嶄新的跨境支付模式，便利港人跨境在內(nèi)地消費(fèi)之余，亦有助促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)的互聯(lián)互通。

在此前召開的香港金融科技周“香港數(shù)字人民幣的跨境應(yīng)用與展望”論壇上，人民銀行數(shù)研所副所長(zhǎng)狄剛曾指出，前期數(shù)研所通過去企業(yè)實(shí)地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)很多企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中存在跨境支付通道單一、成本高、效率低等問題，表達(dá)了希望參與香港雙邊試點(diǎn)的訴求，使用數(shù)字人民幣降低企業(yè)跨境支付成本。而數(shù)研所與香港金管局共同研究推進(jìn)數(shù)字人民幣系統(tǒng)和“轉(zhuǎn)數(shù)快”在基礎(chǔ)設(shè)施層面的對(duì)接，可進(jìn)一步提升跨境業(yè)務(wù)直通式處理效率、降低交易成本。因此，雙方可在雙邊合作框架下，研究數(shù)字人民幣在大宗商品貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下的跨境支付應(yīng)用。

香港金管局方面透露稱，下一步將與人民銀行持續(xù)擴(kuò)大和提升數(shù)字人民幣跨境試點(diǎn)成果，支持兩地更多機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn)，豐富香港居民可使用的數(shù)字人民幣錢包功能，加強(qiáng)兩地更多零售商戶接受數(shù)字人民幣。不僅如此，兩地在共同探索企業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景，便利跨境貿(mào)易結(jié)算上也充滿想象力。

外資行搶抓跨境支付機(jī)遇

面對(duì)由數(shù)字人民幣試點(diǎn)擴(kuò)大帶來的跨境支付機(jī)遇，更多外資銀行也在布局。

2023年11月，渣打銀行（中國(guó)）有限公司、恒生銀行（中國(guó)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“恒生中國(guó)”）以及匯豐銀行（中國(guó)）有限公司宣布，正式上線數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)，成為首批推出數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行。

恒生銀行財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)主管李樺倫表示：“恒生銀行積極支持?jǐn)?shù)字人民幣的發(fā)展。繼去年在杭州亞運(yùn)會(huì)期間，我們?yōu)槌钟泻闵y行賬戶的中國(guó)香港代表團(tuán)成員提供試用數(shù)字人民幣錢包的充值服務(wù)后，此次支持把數(shù)字人民幣的金融生態(tài)圈與銀行支付系統(tǒng)連系起來，為廣大客戶提供數(shù)字人民幣錢包充值服務(wù)，以享受簡(jiǎn)易和安全的支付模式，便利跨境消費(fèi)?！?/p>

除了接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)，便利客戶在內(nèi)地以數(shù)字支付模式消費(fèi)外，恒生銀行早前也與建設(shè)銀行簽署合作備忘錄，希望在數(shù)字人民幣領(lǐng)域進(jìn)一步深化合作，協(xié)力探索數(shù)字人民幣的跨境應(yīng)用，以提升數(shù)字人民幣在香港的普及性，協(xié)助推動(dòng)人民幣繼續(xù)邁向國(guó)際化。

從恒生銀行了解到，數(shù)字人民幣為恒生銀行及恒生中國(guó)的重點(diǎn)發(fā)展策略之一，未來將繼續(xù)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)及人民銀行緊密合作，積極支持?jǐn)U闊數(shù)字人民幣的應(yīng)用。

2023年11月，臺(tái)資銀行富邦華一銀行也披露稱已順利完成數(shù)字人民幣系統(tǒng)建設(shè)及應(yīng)用，成為接入官方數(shù)字人民幣App的首家臺(tái)資銀行。據(jù)了解，日前該行攜手興業(yè)銀行正式推出企業(yè)數(shù)字人民幣收款服務(wù)，并成功在蘇州、上海兩地同時(shí)落地首筆臺(tái)資銀行B2C場(chǎng)景的數(shù)字人民幣收款業(yè)務(wù)。

富邦華一銀行方面此前表示，將繼續(xù)圍繞特色行業(yè)的發(fā)展需求，借助自身的跨境優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步拓展數(shù)字人民幣在對(duì)公場(chǎng)景和跨境貿(mào)易領(lǐng)域的運(yùn)用，例如智能合約、跨境支付、供應(yīng)鏈金融等，使企業(yè)客戶可以受理數(shù)字人民幣，有效拓寬數(shù)字人民幣使用場(chǎng)景，更好、更靈活地響應(yīng)企業(yè)多樣的數(shù)字化服務(wù)需求。

另外，在富邦華一銀行看來，數(shù)字人民幣適用于線上線下、跨境跨界的全場(chǎng)景應(yīng)用，“數(shù)字人民幣+”的競(jìng)爭(zhēng)將成為金融業(yè)獲取數(shù)字化轉(zhuǎn)型紅利的全新賽道。富邦華一銀行方面表示，將繼續(xù)以金融科技賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，持續(xù)探索數(shù)字金融應(yīng)用場(chǎng)景，助力數(shù)字人民幣的應(yīng)用和推廣，建設(shè)有特色的數(shù)字人民幣創(chuàng)新支付生態(tài)圈，推動(dòng)數(shù)字金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合。

（來源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)）