日前，國(guó)務(wù)院正式發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新‘國(guó)十條’”），這是繼2006年和2014年之后，國(guó)家層面再次對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展作出全面部署。

區(qū)別于2006年、2014年兩版“國(guó)十條”的要求，新“國(guó)十條”更加強(qiáng)調(diào)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，明晰了行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重大意義、深刻內(nèi)涵和具體路徑，突出服務(wù)優(yōu)先導(dǎo)向。

業(yè)內(nèi)人士表示，新“國(guó)十條”將從多個(gè)方面重塑保險(xiǎn)行業(yè)的生態(tài)和發(fā)展模式，促使保險(xiǎn)業(yè)在規(guī)范中發(fā)展、在發(fā)展中創(chuàng)新，更好地服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、民生保障和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的新征程，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展具有深遠(yuǎn)影響。

強(qiáng)調(diào)服務(wù)優(yōu)先

為更好規(guī)范、引領(lǐng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，國(guó)務(wù)院曾兩次發(fā)布保險(xiǎn)“國(guó)十條”，分別為2006年發(fā)布的《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》、2014年發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》。時(shí)隔十年，保險(xiǎn)業(yè)再迎新的頂層設(shè)計(jì)，相較前兩版，新“國(guó)十條”有何新立意與新要求？

“前兩版‘國(guó)十條’立足保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，新‘國(guó)十條’則強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！鄙虾Ｊ斜ｋU(xiǎn)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任許閑表示，這種轉(zhuǎn)變具有重要意義，既是推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的迫切需要，也是統(tǒng)籌發(fā)展與安全的必然選擇。

在許閑看來(lái)，新“國(guó)十條”有兩個(gè)深刻內(nèi)涵，一是將強(qiáng)監(jiān)管和防風(fēng)險(xiǎn)提升到保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略高度；二是著重突出了服務(wù)優(yōu)先導(dǎo)向，而服務(wù)優(yōu)先是保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵表征。

具體來(lái)看，相較前兩版“國(guó)十條”以較大篇幅敘述各險(xiǎn)種的發(fā)展目標(biāo)和各門(mén)類(lèi)的作用發(fā)揮，新“國(guó)十條”進(jìn)一步跳出保險(xiǎn)行業(yè)視角，從更大格局審視保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展目標(biāo)和面臨的機(jī)遇，將主要作用對(duì)象提煉歸納為“服務(wù)民生保障”和“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”兩類(lèi)?！斑@體現(xiàn)出國(guó)家對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)職能的精準(zhǔn)認(rèn)識(shí)，也彰顯了對(duì)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章的緊密關(guān)聯(lián)與深度對(duì)接?！痹S閑說(shuō)。

談及服務(wù)優(yōu)先，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中進(jìn)一步表示，新“國(guó)十條”一方面強(qiáng)化了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的服務(wù)理念，應(yīng)當(dāng)服務(wù)民生、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，聚焦國(guó)家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域，最終服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化大局；另一方面，強(qiáng)調(diào)了通過(guò)提升產(chǎn)品定價(jià)精準(zhǔn)性、提高數(shù)智化水平和增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力來(lái)增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力，這有利于更充分、有效、持續(xù)地發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化的能力。

提升服務(wù)民生質(zhì)效

“服務(wù)優(yōu)先”理念，貫穿新“國(guó)十條”關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心路徑之中。其中，在提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生保障水平方面，新“國(guó)十條”進(jìn)一步明確，要豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式，積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，提升健康保險(xiǎn)服務(wù)保障水平，健全普惠保險(xiǎn)體系，并提出了較為明確的要求。

“‘服務(wù)民生保障’的本質(zhì)在于促進(jìn)產(chǎn)服融合發(fā)展，即‘產(chǎn)品服務(wù)化，服務(wù)產(chǎn)品化’這一新時(shí)代保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)發(fā)展方向，進(jìn)一步提升被保險(xiǎn)人的獲得感，提高保險(xiǎn)保障水平與質(zhì)量?！痹S閑分析稱(chēng)。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任郭金龍進(jìn)一步表示，新“國(guó)十條”將從多個(gè)方面重塑保險(xiǎn)行業(yè)的生態(tài)和發(fā)展模式，促使保險(xiǎn)業(yè)在規(guī)范中發(fā)展、在發(fā)展中創(chuàng)新，使其更好發(fā)揮服務(wù)質(zhì)效。

以豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式為例，該條被置于保險(xiǎn)業(yè)提升民生保障水平的首要位置。“通過(guò)豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式，建立多渠道多層次的巨災(zāi)保險(xiǎn)保障機(jī)制，能夠提高社會(huì)應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害等重大災(zāi)害的能力，減少災(zāi)害對(duì)人民群眾生命財(cái)產(chǎn)造成的損失，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展提供有力支持?！惫瘕堈f(shuō)。

相較于2014年的“國(guó)十條”，新“國(guó)十條”對(duì)于巨災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展提出了更高的要求，巨災(zāi)保險(xiǎn)的責(zé)任已經(jīng)不局限于保障功能，還拓展到了防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)方面。

“自‘國(guó)十條’首次提出構(gòu)建巨災(zāi)保險(xiǎn)體系以來(lái)，國(guó)務(wù)院對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策導(dǎo)向經(jīng)歷了從初步構(gòu)想到深化實(shí)施的重要轉(zhuǎn)變。”中國(guó)礦業(yè)大學(xué)管理學(xué)院碩士生企業(yè)導(dǎo)師支培元表示，新“國(guó)十條”不僅重申了巨災(zāi)保險(xiǎn)體系構(gòu)建的核心目標(biāo)，還進(jìn)一步細(xì)化了政策舉措，強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)應(yīng)保聯(lián)動(dòng)機(jī)制，完善保險(xiǎn)參與重大自然災(zāi)害救助體系的制度設(shè)計(jì)與產(chǎn)品創(chuàng)新，以提升保險(xiǎn)補(bǔ)償在災(zāi)害損失補(bǔ)償中的比例，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的優(yōu)化。

今年以來(lái)，我國(guó)自然災(zāi)害頻發(fā)，關(guān)于推進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展的呼聲愈響。數(shù)據(jù)顯示，2014年至2023年，我國(guó)地方巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)保費(fèi)的年均復(fù)合增速超過(guò)40%，保費(fèi)規(guī)模已達(dá)到10億元。但相較實(shí)際損失體量及國(guó)外巨災(zāi)保險(xiǎn)承擔(dān)賠償占比來(lái)看，仍有很大缺口。

“巨災(zāi)保險(xiǎn)是災(zāi)害治理的有效機(jī)制，但巨災(zāi)保險(xiǎn)制度不能等同于巨災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種?！眹?guó)家減災(zāi)委專(zhuān)家委副主任、中國(guó)社會(huì)保障學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)鄭功成表示，“必須改變以往形成的思維定式，將巨災(zāi)保險(xiǎn)視為特定制度安排而不是限定為一個(gè)或一類(lèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，需要在分區(qū)域、分災(zāi)種、分情勢(shì)的條件下，采取獨(dú)立險(xiǎn)種、附加險(xiǎn)種、將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)融入相關(guān)險(xiǎn)種以及采取保險(xiǎn)與非保險(xiǎn)方式相結(jié)合等多種方式，精準(zhǔn)施治。”

提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。新“國(guó)十條”提出，黨的十八大以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮了重要作用。

在“提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效”方面，新“國(guó)十條”進(jìn)一步明確細(xì)化了相關(guān)要求，包括聚焦國(guó)家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域；服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)；發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)。

在許閑看來(lái)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵是發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資、耐心資本優(yōu)勢(shì)，為國(guó)家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域、科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供堅(jiān)實(shí)的后盾。

金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額30.87萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.98%；年化財(cái)務(wù)投資收益率、年化綜合投資收益率分別為2.87%、6.91%。

新“國(guó)十條”明確提出，要發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)。培育真正的耐心資本，推動(dòng)資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)。加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投資力度，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。引導(dǎo)保險(xiǎn)資金為科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)投資、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。

對(duì)此，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任龍格表示，保險(xiǎn)資金具有長(zhǎng)期性和穩(wěn)定性的特點(diǎn)，可以為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金支持。同時(shí)，可以引導(dǎo)保險(xiǎn)資金向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)等領(lǐng)域投資，有助于優(yōu)化我國(guó)投資結(jié)構(gòu)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。通過(guò)專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化的運(yùn)作，可以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的優(yōu)化配置和高效利用，提升資金使用效率。

在堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，中國(guó)人保表示，堅(jiān)持把金融功能性放在第一位。具體而言，深化相關(guān)領(lǐng)域保險(xiǎn)產(chǎn)品供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，切實(shí)發(fā)展好商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、綠色保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等重點(diǎn)險(xiǎn)種，充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制功能，在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮好行業(yè)“頭雁”作用。

中國(guó)人壽表示，要立足主責(zé)主業(yè)，把準(zhǔn)發(fā)展方向，創(chuàng)新發(fā)展思路，暢通金融保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)民生保障的路徑渠道，不斷開(kāi)辟新領(lǐng)域新賽道，打造新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)。下一步，將繼續(xù)充分發(fā)揮業(yè)務(wù)功能作用和綜合金融優(yōu)勢(shì)，加快構(gòu)建多層次、專(zhuān)業(yè)化、特色化科技金融服務(wù)體系，致力于在支持“兩新一重”、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新等工作中貢獻(xiàn)新的更大力量，更好發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能。

（來(lái)源：金融時(shí)報(bào)）