當(dāng)前，低空經(jīng)濟頻繁登上熱門搜索榜單，激發(fā)了各地競相追逐。保險業(yè)同樣面臨著機遇，并且成為產(chǎn)業(yè)融合的關(guān)鍵一環(huán)。

低空經(jīng)濟與無人機保險

當(dāng)下，低空經(jīng)濟已經(jīng)不僅存在于宏觀政策里，也越來越多地出現(xiàn)在我們?nèi)粘Ｉ钪?。不論是無人機送外賣，還是eVTOL載人飛行，眾多空天技術(shù)與產(chǎn)品正加速普及。而作為低空經(jīng)濟的重要分支力量——無人機保險，其發(fā)展歷程是怎樣的呢？

從時間維度來看，2015年是無人機保險的元年，市場上已經(jīng)有相關(guān)保險產(chǎn)品涌現(xiàn)，主要解決無人機飛行中的意外炸機損失。

從保險產(chǎn)品維度來看，無人機保險早期產(chǎn)品特點是以機身+三者險為主，慢慢又拓展到覆蓋操作人員的保險保障，隨后又延伸出更多保障，比如對機庫進行投保等。

從整個市場角度來看，無人機保險早期推廣時受到多方質(zhì)疑。但經(jīng)過時間沉淀和普及認(rèn)知，消費端逐漸開始從嘗試到習(xí)慣，再到慢慢接受。

從保險公司角度出發(fā)，在2017年-2019年間，不少險企小規(guī)模嘗試接受無人機保險，但很快進入大進大退的局面。

隨著市場空間的持續(xù)擴容，無人機保險進入穩(wěn)定發(fā)展階段，險企開始陸續(xù)嘗試進入該賽道。有些保險公司還創(chuàng)新開發(fā)出新型保障產(chǎn)品，意味著無人機保險進入新的發(fā)展時期。

低空保險產(chǎn)業(yè)生態(tài)

無人機保險作為低空保險產(chǎn)業(yè)生態(tài)中極為重要的一環(huán)，產(chǎn)業(yè)生態(tài)到底是怎樣的？有哪些重要參與者？

首先，低空保險產(chǎn)業(yè)因受制于整個行業(yè)時間較短發(fā)展周期的影響，當(dāng)下的參與者較少。因此，在上游，一些科技公司和傳統(tǒng)再保險公司的特別團隊成為低空保險產(chǎn)業(yè)的核心力量。

其次，在中游，有不少由總部牽頭、各地分支機構(gòu)一起，在低空保險產(chǎn)業(yè)的局部上做一些嘗試。進入下游分銷階段，低空保險產(chǎn)業(yè)生態(tài)相對比較豐富——有傳統(tǒng)專業(yè)保險經(jīng)代公司和銷售人員來做分銷；也有無人機生態(tài)相關(guān)企業(yè)和從業(yè)者。

最后，也有不少產(chǎn)業(yè)主權(quán)基金旗下成立的產(chǎn)業(yè)園區(qū)服務(wù)型公司，均在通過線上和線下方式介入融合低空保險產(chǎn)業(yè)生態(tài)中。

如何做好低空保險

低空經(jīng)濟市場前景廣闊，也讓越來越多的科技公司專注于低空領(lǐng)域。一方面，低空保險還“年輕”，行業(yè)獨特性造成其缺乏數(shù)據(jù)。另一方面，低空賽道所涉及產(chǎn)品由于顆粒度較粗，難以準(zhǔn)確界定。對于險企而言，很難細(xì)分界定。

在低空保險賽道，科技公司的做法是：一是客戶將個人信息和投保設(shè)備信息發(fā)給科技公司，科技公司基于同類機型的歷史數(shù)據(jù)以及使用場景風(fēng)險系數(shù)，并結(jié)合飛行平臺本身、操作人員或者使用者本身和作業(yè)場景三大類幾百項風(fēng)險系數(shù)來做準(zhǔn)確定價。二是在針對保險公司無法覆蓋比較偏遠(yuǎn)的地方，同時無法構(gòu)建自身遠(yuǎn)程服務(wù)能力的難題下，科技公司通過智能化售后服務(wù)平臺將這些散落的分散需求集中起來，從定責(zé)定損到產(chǎn)品維修再到交付給客戶，實現(xiàn)業(yè)務(wù)在線上全鏈條可查可控可溯源。三是在理賠服務(wù)上，從客戶報案到定損定責(zé)，再到返廠維修等交互全過程，都有專門服務(wù)人員進行一對一全流程服務(wù)銜接。四是在附加服務(wù)上，在一些容易被外界忽略的地方給用戶提供服務(wù)。

低空經(jīng)濟已有堅實的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)作為支撐，而保險業(yè)作為其中的重要參與者，將會帶動更多產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展。

（來源：中國銀行保險報）