2024年是新中國成立75周年，是實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年，也是工商銀行成立40周年后再出發(fā)的第一年。

作為省內(nèi)金融主力軍，中國工商銀行山東省分行（以下簡稱“工行山東省分行”）始終踐行“金融為民”的理念，扎實做好金融“五篇大文章”，全力滿足全省經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾日益增長的金融需求，存貸款總量均占到省內(nèi)銀行業(yè)的十分之一，融資體量為國有大行最多，服務(wù)全省半數(shù)以上居民，對公客戶覆蓋面業(yè)內(nèi)最廣，資產(chǎn)質(zhì)量可比同業(yè)居優(yōu)，精準(zhǔn)有效地滿足了實體經(jīng)濟金融需求，在服務(wù)支持山東經(jīng)濟社會發(fā)展中實現(xiàn)了自身高質(zhì)量發(fā)展。

科技金融向“新”而行

支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大

科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。工行山東省分行把支持科技創(chuàng)新擺在突出位置，加大技術(shù)更迭、產(chǎn)業(yè)演進(jìn)等領(lǐng)域支持力度，以優(yōu)質(zhì)金融供給助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。同時增強數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)新動能，為全省數(shù)字經(jīng)濟建設(shè)和自身轉(zhuǎn)型發(fā)展增添力量。截至2024年8月末，工行山東省分行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超過1700億元，較年初新增390億元，高新技術(shù)企業(yè)有貸戶覆蓋率提升至14.9%，為科技創(chuàng)新提供了有力的金融支撐。

重視體制機制建設(shè)。工行山東省分行率先組建“省行科創(chuàng)中心+濟南、煙臺2家科創(chuàng)分中心+8家新市場特色支行”三級專營機構(gòu)，推出“專精特新購置貸”“科創(chuàng)研發(fā)貸”等專屬產(chǎn)品，建立專營機構(gòu)、專業(yè)服務(wù)、專屬產(chǎn)品和模式、專門風(fēng)控、專項保障的“五?！狈?wù)機制，加大對專精特新、高新技術(shù)、戰(zhàn)略性新興三大重點客群的融資供給。

聚焦重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展。圍繞服務(wù)專精特新企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)，分層分類、統(tǒng)籌推進(jìn)，以全生命周期服務(wù)理念，做好產(chǎn)品匹配，提高服務(wù)覆蓋率。聚焦山東省信息技術(shù)、醫(yī)藥、新材料、高端裝備4個重點產(chǎn)業(yè)加強研究，為數(shù)字經(jīng)濟、現(xiàn)代醫(yī)藥、良種工程等領(lǐng)域客戶提供貸款支持超過6億元。同時，做好新產(chǎn)品推廣落地，其中“科創(chuàng)研發(fā)貸”獲評山東省“好品金融”。

緊跟國家政策部署。為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于支持新一輪大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新工作部署，做好科技金融大文章，在4月初再貸款政策推出后，工行山東省分行便動員全行上下用足用好貨幣政策工具，組織員工深入客戶廣泛調(diào)研了解需求，依托科技金融專營機制，建立再貸款服務(wù)專屬綠色通道，提升響應(yīng)速度。同時，充分發(fā)揮線上特色融資場景高效便捷的優(yōu)勢，最終成功落地全省首筆科技創(chuàng)新再貸款項目。

綠色金融“貸”動低碳未來

“首單、首筆”創(chuàng)新融資持續(xù)落地

推動綠色低碳轉(zhuǎn)型需要特色化的綠色金融服務(wù)供給。工行山東省分行堅定不移踐行生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展理念，完善綠色金融委員會工作機制，加強統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)和貫通發(fā)力，鞏固綠色金融領(lǐng)先發(fā)展優(yōu)勢，綠色貸款規(guī)模持續(xù)擴大。2021—2023年連續(xù)三年綠色貸款總量居四行第一，年均增幅超過50%。截至8月末，綠色貸款余額超過2170億元，較年初新增560億元，增幅超過34%。

助力改善生態(tài)環(huán)境質(zhì)量。工行山東省分行支持黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展，2023年以來沿黃九市綠色貸款增長超640億元，余額居同業(yè)首位；服務(wù)國家省級水網(wǎng)先導(dǎo)區(qū)建設(shè)，水利融資增幅102%、增量超120億元；支持能源安全保供和綠色轉(zhuǎn)型，緊盯“五基地兩示范”、省能源保供和清潔低碳轉(zhuǎn)型“八大工程”等重點項目，2023年以來電力貸款增長超140億元，余額突破650億元。

注重產(chǎn)品創(chuàng)新。推出特色創(chuàng)新信貸產(chǎn)品及服務(wù)，綜合運用“投、貸、債、股、租、顧”多種工具，結(jié)合國家“雙碳”戰(zhàn)略和山東區(qū)域特點，開發(fā)“工銀雙碳金融系列產(chǎn)品”“工銀環(huán)境權(quán)益貸”等特色產(chǎn)品，相繼發(fā)放山東地區(qū)首單、首筆綠色創(chuàng)新融資。

助力低碳轉(zhuǎn)型。對于鋼鐵、玻璃、水泥等高耗能、高污染行業(yè)實行行業(yè)移位管理，嚴(yán)格控制融資總額，加強對金屬制品、建材、輪胎、皮革等行業(yè)的限額管控。連續(xù)兩年在監(jiān)管部門金融機構(gòu)ESG評價中獲得A級。

普惠金融提質(zhì)擴面

促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展

普惠金融著力服務(wù)小微、支持“三農(nóng)”，是助力實現(xiàn)共同富裕的重要路徑。工行山東省分行持續(xù)深化機制建設(shè)，加大信貸供給，“一筆一畫”做好普惠金融大文章，為小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等各類經(jīng)營主體提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，助力城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展。截至2024年8月末，工行山東省分行普惠貸款余額突破1300億元，普惠有貸戶突破11萬戶；涉農(nóng)貸款余額超過3100億元，是工行系統(tǒng)內(nèi)第三家余額突破3000億元的分行，在普助小微、惠及民生路上扛起了國有大行的使命擔(dān)當(dāng)。

提升普惠金融供給水平。工行山東省分行持續(xù)打造普惠金融創(chuàng)新場景，圍繞企業(yè)不動產(chǎn)、金融資產(chǎn)數(shù)據(jù)，拓寬“資產(chǎn)+”產(chǎn)品體系；結(jié)合專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)需求，豐富“場景+”產(chǎn)品體系；發(fā)揮銀稅互動優(yōu)勢，深化“稅務(wù)+”產(chǎn)品體系；加強銀擔(dān)合作，升級“擔(dān)保+”產(chǎn)品體系。此外，聚焦產(chǎn)業(yè)集群和區(qū)域特色市場，工行山東省分行加快“區(qū)域e貸”產(chǎn)品創(chuàng)新，形成百花齊放的良好局面，目前已累計創(chuàng)新90余個特色融資方案，為超5000戶企業(yè)提供超110億元融資支持。

助力打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板。加大信貸支持鄉(xiāng)村振興力度，創(chuàng)新打造覆蓋農(nóng)業(yè)“種、養(yǎng)、工、服、貿(mào)”全領(lǐng)域普惠涉農(nóng)貸款產(chǎn)品體系。其中“種植e貸”余額超22億元，服務(wù)小微客戶2300戶；依托齊魯文旅貸、富農(nóng)快貸、糧食購銷貸等產(chǎn)品為農(nóng)業(yè)加工、服務(wù)、貿(mào)易等領(lǐng)域涉農(nóng)主體發(fā)放貸款近12億元，服務(wù)客戶超過3900戶，切實以金融力量促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民致富。

養(yǎng)老金融精準(zhǔn)直達(dá)

全力滿足人民群眾金融需求

工行山東省分行在全系統(tǒng)內(nèi)率先成立養(yǎng)老金融委員會，建立健全部門協(xié)同、專題試點、專業(yè)研究、信息共享等工作機制，成立養(yǎng)老金融團隊，因地制宜做好山東區(qū)域謀劃和推動，構(gòu)建起涵蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大板塊的業(yè)務(wù)體系，在基本養(yǎng)老保險、年金管理、個人養(yǎng)老金、長輩客群服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等領(lǐng)域確立了領(lǐng)先的市場地位，以實際行動助力“老有所依”。

做優(yōu)養(yǎng)老金金融。開立山東省級社?；鹑踪~戶，在市場上搭建起服務(wù)覆蓋面最廣的各級社保賬戶體系，高效提供賬戶結(jié)算、資金安全、科技賦能等金融服務(wù)，成為省內(nèi)主要的社?？ê献縻y行。依托集團年金業(yè)務(wù)全牌照和全領(lǐng)先優(yōu)勢，助力全省職業(yè)年金設(shè)立、省管企業(yè)年金制度改革，為職業(yè)年金運行提供受托、托管、投管全品類服務(wù)。受托管理年金規(guī)模四行第一，年金托管規(guī)模四行第一，積極支持養(yǎng)老保障體系建設(shè)。

擦亮養(yǎng)老服務(wù)金融品牌。打造具有山東特色的“工銀愛相伴”長輩客群品牌服務(wù)體系，全面打造適老金融服務(wù)，針對已老和未老客戶，提供觸手可及的養(yǎng)老金融服務(wù)。重點推進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)云等重點項目建設(shè)，完成全國首家銀發(fā)產(chǎn)業(yè)云項目投產(chǎn)試點工作，打通養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新和養(yǎng)老機構(gòu)精準(zhǔn)服務(wù)新路徑，促進(jìn)工行養(yǎng)老金融數(shù)字化產(chǎn)品與地方養(yǎng)老機構(gòu)發(fā)展的有機融合。

做好養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融。將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)作為“幸福產(chǎn)業(yè)”重點板塊和“新服務(wù)”信貸布局重點領(lǐng)域，打造“普惠養(yǎng)老e貸”服務(wù)品牌，積極推進(jìn)普惠養(yǎng)老專項再貸款支持工具的落地實施，支持銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展。結(jié)合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金流轉(zhuǎn)路徑，設(shè)計開發(fā)與市場需求特點相適應(yīng)的融資產(chǎn)品，支持推進(jìn)“養(yǎng)老+醫(yī)療”“養(yǎng)老+旅游”等產(chǎn)業(yè)融合，鼓勵轄屬機構(gòu)發(fā)揮特色優(yōu)勢，打造區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)標(biāo)桿項目。

數(shù)字金融融合發(fā)展

打造高質(zhì)量發(fā)展“強引擎”

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢所趨，也是發(fā)展所需。在數(shù)字強省建設(shè)的戰(zhàn)略引領(lǐng)下，工行山東省分行率先在工行系統(tǒng)內(nèi)啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，統(tǒng)一全行思想，堅持對外服務(wù)客戶、對內(nèi)賦能員工，出臺《實施方案》《行動方案》和《評價辦法》，整合人才、系統(tǒng)、渠道等各類資源，推動科技、數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)融合發(fā)展，努力把金融產(chǎn)品服務(wù)融入數(shù)字經(jīng)濟中。

促進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)發(fā)展。工行山東省分行聚焦數(shù)字政務(wù)、數(shù)字教育、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)、民生消費等重點領(lǐng)域，用好開放銀行產(chǎn)品和服務(wù)，形成金融聚合與生態(tài)賦能的新供給、新動能。深化數(shù)字產(chǎn)業(yè)合作，構(gòu)建共創(chuàng)共贏數(shù)字共同體，與省內(nèi)知名高校聯(lián)合成立大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用實驗室。與省內(nèi)大型國企合作，圍繞鄉(xiāng)村振興、數(shù)據(jù)安全等數(shù)據(jù)要素領(lǐng)域，發(fā)揮雙方大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，為打造“數(shù)字山東”、鄉(xiāng)村振興齊魯樣板貢獻(xiàn)力量。

強化數(shù)字化運營支撐。為深化觸點整合、服務(wù)聚合、運營融合，工行山東省分行上線流程畫布功能，打造各類服務(wù)場景100余個，觸達(dá)客戶6億人次。研發(fā)零售風(fēng)險探針系統(tǒng)，升級慧象系統(tǒng)及信貸e管家，以客戶為中心建設(shè)客戶風(fēng)險視圖，引入外部數(shù)據(jù)增強企業(yè)風(fēng)險識別能力，賦能信貸管理提質(zhì)增效。

站在新的歷史起點上，工行山東省分行將堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，全方位提升金融服務(wù)的適應(yīng)性、競爭力和普惠性，在服務(wù)融入改革上走在前、作表率，在深耕齊魯大地、助力現(xiàn)代化強省建設(shè)上體現(xiàn)更強擔(dān)當(dāng)、彰顯更大作為，以更高質(zhì)效金融服務(wù)助力山東綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展，為中國式現(xiàn)代化山東實踐貢獻(xiàn)更多工行力量。