一向被視為非上市險企中佼佼者的泰康人壽，近期陷入了輿論風(fēng)波。

近日，金融領(lǐng)域傳來監(jiān)管動態(tài)。國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局最新公布的行政處罰信息公開表顯示，泰康人壽保險有限責(zé)任公司貴州分公司因違規(guī)行為受到嚴(yán)厲處罰，并有多名高管被追責(zé)。

據(jù)悉，泰康人壽成立于1996年，為泰康保險集團股份有限公司（以下簡稱“泰康保險集團”）旗下公司。從非上市壽險公司來看，2023年泰康人壽實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入2031.88億元，同比增長18.9%，位列第一名；實現(xiàn)凈利潤137.43億元，同比增長約15.6%。

然而，在業(yè)績增長的同時，泰康人壽合規(guī)問題受到關(guān)注。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，泰康人壽及其分支機構(gòu)已收到監(jiān)管部門開出的多張罰單，罰款金額已超過800萬元，其中，泰康人壽保險江蘇蘇州中心支公司被罰68萬元，罰沒數(shù)額最大。

此外，在黑貓投訴平臺上，截至10月13日，以“泰康人壽”檢索發(fā)現(xiàn)共有14213條投訴，投訴內(nèi)容涉及強制投保、虛假宣傳、拒絕理賠、退保艱難。暴露出其在業(yè)務(wù)推廣過程中存在的種種不合規(guī)之處。

頻收罰單，單次最高罰款68萬元

近日，國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局公開披露了對泰康人壽保險有限責(zé)任公司貴州分公司行政處罰信息。

行政處罰信息公開表顯示，泰康人壽保險有限責(zé)任公司貴州分公司被國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局處以罰款42萬元。主要違法違規(guī)事實包括：“未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項；產(chǎn)品銷售存在誤導(dǎo)行為；個人代理人檔案內(nèi)控管理有效性薄弱”。

另外，時任泰康人壽保險有限責(zé)任公司貴州分公司銀保續(xù)期部客戶經(jīng)理姚艷對產(chǎn)品銷售存在誤導(dǎo)行為事項負(fù)有責(zé)任，被國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局警告并處罰款1萬元；時任泰康人壽保險有限責(zé)任公司貴州分公司貴陽本部業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理李強偉被給予警告并處罰款5萬元等。

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，今年以來泰康人壽累計被監(jiān)管機構(gòu)罰款金額超過了800萬元。

據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，在今年的單月監(jiān)管處罰列表中，有幾個月泰康人壽收到的罰單相當(dāng)密集，在行業(yè)當(dāng)月的處罰金額中（以處罰公布日期為準(zhǔn)），位列榜一。

具體來看，今年8月（以處罰公布日期為準(zhǔn)），監(jiān)管機構(gòu)對保險機構(gòu)及相關(guān)人員開出罰單213張，處罰金額累計3087萬元，處罰機構(gòu)104家，處罰人員158人。其中，泰康人壽被開出15張罰單，處罰金額為113.7萬元，當(dāng)月罰單數(shù)量居全行業(yè)第1位。

往前來看，今年4月份，泰康人壽保險江蘇蘇州中心支公司被罰68萬元，罰沒數(shù)額為其今年最大，被罰原因包括“欺騙投保人；給予投保人保險合同外利益；健康險產(chǎn)品銷售不規(guī)范；虛掛人力；虛列費用；未落實公司內(nèi)部控制制度；內(nèi)部控制制度缺失、單證管理制度落實不到位；個人保險代理人執(zhí)業(yè)登記管理不規(guī)范”。

值得注意的是，在“雙罰”制度下，今年上半年，全國保險業(yè)共1200余人次受到行政處罰，31人被頂格禁業(yè)處罰，16人被責(zé)令終身禁入保險業(yè)。其中包括時任泰康人壽保險有限責(zé)任公司山西分公司個人保險代理人宋永軍，于4月22日因欺騙投保人被監(jiān)管處罰禁止終身進(jìn)入保險業(yè)。

對此，有行業(yè)人士指出，對于保險機構(gòu)來說，要避免處罰給公司業(yè)務(wù)、聲譽等帶來的負(fù)面影響，就要建立嚴(yán)格的數(shù)據(jù)審核機制，確保財務(wù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性，定期進(jìn)行數(shù)據(jù)核查，確保報送數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化和合規(guī)化；制定嚴(yán)格的宣傳和營銷政策，確保所有宣傳內(nèi)容真實、準(zhǔn)確，合法合規(guī)；加強對業(yè)務(wù)銷售人員的培訓(xùn)，確保其能夠準(zhǔn)確傳達(dá)保險合同的重要信息。

投訴高企，欺騙投保人成頑疾

公開資料顯示，泰康人壽是泰康保險集團的子公司，公司開展各類人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)，目前泰康人壽在全國設(shè)有36家分公司。

借助多年在養(yǎng)老領(lǐng)域的前瞻布局，泰康人壽風(fēng)頭正盛。從非上市壽險公司來看，2023年，泰康人壽實現(xiàn)凈利潤137.43億元，同比增長約15.6%，高居行業(yè)首位。同期，泰康人壽保險業(yè)務(wù)收入也有所突破，首次邁上兩千億臺階，達(dá)到2031.88億元，同比增長18.9%，位居行業(yè)第一。

但泰康人壽的野心不止于此，早在2020年11月，泰康保險集團董事長兼CEO陳東升就曾高調(diào)宣布，泰康將開啟新三年規(guī)劃，本質(zhì)上是壽險公司的新三年規(guī)劃，發(fā)展目標(biāo)直指市場前三。

不過，目前看來，這一目標(biāo)存在挑戰(zhàn)。在保費收入上，2023年，國壽壽險保費收入6415億元；平安人壽保費收入4665億元；太保壽險保費收入2331億元，較泰康人壽保費高出300億元左右。而華夏人壽重組后形成的瑞眾人壽2023年保費2691億元，同比增長6%，在市場排第三位。

另一面，泰康人壽還面臨著公司治理問題。在黑貓投訴平臺上，截至10月13日，關(guān)于“泰康人壽”的投訴量高達(dá)14213條，近30天投訴量也達(dá)到了127條，投訴內(nèi)容包括強制投保、虛假宣傳、拒絕理賠、自動扣費等。

據(jù)了解，飛鐵保包括飛常保、鐵定保，是一款填寫信息后免費贈送的互聯(lián)網(wǎng)意外險產(chǎn)品，而泰康保險在平臺也回復(fù)表示此保險是公司免費贈險。

有意思的是，既然是免費贈險，為什么還遭詬?。繐?jù)了解，免費贈險業(yè)務(wù)也就是保險公司通過免費贈險或以低保費、低保額、高免賠的保險來吸引客源，進(jìn)而引導(dǎo)客戶“升級”保障或投保其它保險。

而根據(jù)投訴顯示，有不少用戶不知情以及未授權(quán)個人信息的情況下被強制投保，還有消費者在掃街電充電寶、停車場繳費掃碼都自動被購買了此保險，并且還對泰康人壽如何獲取個人信息提出質(zhì)疑。

對于上述的不合規(guī)問題，業(yè)內(nèi)人士表示，作為一家業(yè)務(wù)體量龐大的頭部險企，在經(jīng)營中服務(wù)力、強口碑的重要性不言而喻，但不合規(guī)問題頻現(xiàn)，消費投訴高企更拷問著泰康人壽的內(nèi)控風(fēng)控體系。

（來源：長江商報）