“經(jīng)常購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品也沒(méi)太注意，最近刷手機(jī)銀行APP的理財(cái)產(chǎn)品專區(qū)，發(fā)現(xiàn)有的銀行理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)注了‘代銷(xiāo)’兩字，而且代銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量與品種繁多?！笔忻窈扛锌?/p>
近年來(lái)，手機(jī)銀行已經(jīng)成為許多投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的重要渠道。像胡女士一樣，不少投資者也發(fā)現(xiàn)，在手機(jī)銀行“理財(cái)超市”內(nèi)，不僅有該銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品，還有該行旗下理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，以及“代銷(xiāo)理財(cái)”，這些理財(cái)產(chǎn)品都有哪些區(qū)別？“代銷(xiāo)”的理財(cái)產(chǎn)品靠譜嗎？
“代銷(xiāo)”是理財(cái)銷(xiāo)售重要渠道
在多家銀行的手機(jī)銀行查詢發(fā)現(xiàn)，不管是否設(shè)立理財(cái)子公司，不少銀行已成為“理財(cái)超市”，不僅賣(mài)自營(yíng)產(chǎn)品，還代銷(xiāo)理財(cái)子產(chǎn)品。在浦發(fā)銀行手機(jī)銀行理財(cái)頁(yè)面，該行除了銷(xiāo)售自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品外，還陳列著諸多代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品。如“靈活成長(zhǎng)添利360天持有C”，近一月年化收益率為7.04%，持有滿360天后可贖，1元起購(gòu)，較低風(fēng)險(xiǎn)/代銷(xiāo)。產(chǎn)品詳情頂端特別注明“代銷(xiāo)‘平安理財(cái)有限責(zé)任公司’產(chǎn)品”的字樣。據(jù)了解，平安理財(cái)有限責(zé)任公司是平安銀行的全資子公司。
同樣，在建行手機(jī)銀行查閱可發(fā)現(xiàn)，該行同樣“代銷(xiāo)”了建信理財(cái)多款產(chǎn)品。如嘉鑫固收類最低持有90天產(chǎn)品第1期（代銷(xiāo)建信理財(cái)），1元起購(gòu)，R2較低風(fēng)險(xiǎn)，成立以來(lái)年化收益率為3.26%。
那么，這些“代銷(xiāo)”產(chǎn)品靠譜嗎？據(jù)光大銀行工作人員介紹，銀行理財(cái)產(chǎn)品分為自營(yíng)和代銷(xiāo)兩種。資管新規(guī)后，只有銀行理財(cái)子公司才能發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，大多數(shù)銀行本身并不再生產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品，而是理財(cái)產(chǎn)品的搬運(yùn)工。目前理財(cái)子公司大多還沒(méi)有自己的線下門(mén)店和線上銷(xiāo)售渠道，相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品主要還是依靠母體銀行柜臺(tái)和手機(jī)APP進(jìn)行銷(xiāo)售。想要分清理財(cái)產(chǎn)品是自營(yíng)還是代銷(xiāo)，可以在合同中查看相關(guān)條款和信息披露的內(nèi)容。另外如為代銷(xiāo)產(chǎn)品，宣傳文本一般會(huì)標(biāo)注：“本產(chǎn)品由××機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。”
登錄“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)”查詢真?zhèn)?/strong>
“在不同銀行的手機(jī)銀行能買(mǎi)到他行代銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品，那么我想購(gòu)買(mǎi)交通銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在浦發(fā)銀行買(mǎi)和在交通銀行買(mǎi)有什么區(qū)別？”投資者楊女士表達(dá)了心中的疑慮。
據(jù)我市一國(guó)有銀行理財(cái)經(jīng)理介紹，不同銀行即便代銷(xiāo)同一家銀行的理財(cái)產(chǎn)品，其選擇的具體產(chǎn)品和利率都不同，但不會(huì)相差太多，投資者需要注意比對(duì)選購(gòu)。而銀行間可以代銷(xiāo)他行產(chǎn)品，目的是為了讓客戶能在多個(gè)平臺(tái)有更多的產(chǎn)品選擇。同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品相互代銷(xiāo)、打造“理財(cái)超市”，可以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品互補(bǔ)，豐富產(chǎn)品貨架。代銷(xiāo)理財(cái)收入增長(zhǎng)也成為銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)的重要推力。
對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先應(yīng)當(dāng)選擇投研能力和管理能力較強(qiáng)的理財(cái)機(jī)構(gòu)。其次，選擇的理財(cái)產(chǎn)品期限長(zhǎng)度應(yīng)當(dāng)與自身資金流動(dòng)性需求匹配，合理搭配長(zhǎng)短期理財(cái)產(chǎn)品。另外，綜合考慮理財(cái)產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)，將資金合理配置在不同風(fēng)險(xiǎn)和收益的產(chǎn)品中以得到符合自身需求的投資組合。
有些投資者擔(dān)心代銷(xiāo)產(chǎn)品不可靠，是因?yàn)楹ε沦I(mǎi)到“假”理財(cái)。其實(shí)，每款理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)屬于自己的“身份證號(hào)碼”。一般來(lái)說(shuō)，每個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上，都會(huì)有以大寫(xiě)字母C或Z開(kāi)頭的14位或15位編碼，投資者找到編碼以后，可以登錄中國(guó)理財(cái)網(wǎng)進(jìn)行查詢、驗(yàn)證真?zhèn)?。如果?gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上沒(méi)有或者無(wú)法在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)上查到，那就需注意了。
來(lái)源：溫度新聞客戶端
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