近日，江西銀行風波不斷，萍鄉(xiāng)分行因投資收益違規(guī)處置風險資產(chǎn)領(lǐng)罰單，相關(guān)責任人受罰，與此同時，其內(nèi)控管理與經(jīng)營狀況亦面臨嚴峻挑戰(zhàn)，出現(xiàn)高管落馬、多支行被罰，業(yè)績下滑且資產(chǎn)質(zhì)量惡化等問題。

投資收益違規(guī)處置風險資產(chǎn)，江西銀行收40萬罰單

日前，國家金融監(jiān)督管理總局萍鄉(xiāng)監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，江西銀行股份有限公司萍鄉(xiāng)分行存在投資收益違規(guī)處置風險資產(chǎn)的違法違規(guī)行為。

國家金融監(jiān)督管理總局萍鄉(xiāng)監(jiān)管分局對該分行處以罰款40萬元；對陳瑋（時任南昌銀行股份有限公司萍鄉(xiāng)分行行長）處以警告并罰款7萬元；對王冬山（時任南昌銀行股份有限公司萍鄉(xiāng)分行公司金融部總經(jīng)理）處以警告并罰款6萬元。

江西銀行半年報顯示，該行2024年上半年投資收益大幅提升。報告期內(nèi)，其金融投資所得收益凈額高達13.50億元，較去年同期增長243.04%，該行在報告中解釋，主要原因為該行主動加強金融投資類資產(chǎn)管理，調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以及報告期內(nèi)該行以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產(chǎn)公允價值變動。

查詢發(fā)現(xiàn)，作為江西省內(nèi)最大的地方法人銀行，江西銀行近期陷入多重風波，引發(fā)市場廣泛關(guān)注。該行不僅面臨高管落馬、支行被罰等內(nèi)控管理問題，還遭遇業(yè)績下滑、資產(chǎn)質(zhì)量惡化等經(jīng)營困境。

內(nèi)控管理問題頻發(fā)，高管落馬引關(guān)注

今年以來，江西銀行內(nèi)控管理問題頻頻曝光。9月，中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站通報，江西銀行股份有限公司黨委委員、副行長俞健被開除黨籍和公職。通報指出，俞健存在違規(guī)接受宴請、收受禮品、借用管理和服務對象錢款、違規(guī)從事營利活動等問題，并在貸款融資等方面為他人謀利，非法收受巨額財物。

11月29日，最高人民檢察院發(fā)布消息稱，江西銀行原副行長俞健涉嫌貪污罪、受賄罪、違法發(fā)放貸款罪、利用未公開信息交易罪一案，已由景德鎮(zhèn)市人民檢察院依法向景德鎮(zhèn)市中級人民法院提起公訴。值得注意的是，俞健涉嫌的利用未公開信息交易罪在金融領(lǐng)域并不多見。

除高管問題外，江西銀行的基層機構(gòu)也暴露出內(nèi)控缺陷。11月26日，國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，江西銀行南昌高新支行因授信管理不到位被罰款40萬元，南昌迎賓大道支行因違規(guī)發(fā)放貸款被罰款40萬元。此外，多名相關(guān)負責人受到處分。

經(jīng)營困境凸顯，業(yè)績下滑資產(chǎn)質(zhì)量承壓

在內(nèi)控問題頻發(fā)的同時，江西銀行的經(jīng)營狀況也不容樂觀。該行2024年上半年業(yè)績報告顯示，雖然實現(xiàn)營業(yè)收入57.48億元，同比增長6.48%，但凈利潤僅為6.45億元，同比大幅下降47.40%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年6月末，江西銀行不良貸款余額達88.72億元，不良貸款率升至2.53%，較年初上升0.36個百分點。其中，南昌地區(qū)不良貸款率高達4.36%，較去年末大幅增加1.35個百分點。

從行業(yè)分布來看，房地產(chǎn)業(yè)成為江西銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化的重災區(qū)。截至2024年6月末，該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額為16.87億元，不良貸款率從年初的3.29%飆升至16.61%。此外，批發(fā)和零售業(yè)不良貸款余額為31.99億元，不良率為9.57%；制造業(yè)不良貸款余額10.83億元，不良率為4.99%。

（來源： 金融界）