近期，國家金融監(jiān)督管理總局常州監(jiān)管分局公布的行政處罰信息顯示，江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行常州市社頭支行因違規(guī)制作并散布保險產(chǎn)品的誤導(dǎo)性宣傳材料，被處以35萬元罰款，其行長朱遠棟亦受到警告處分。同時，該行的常州市城西支行因在個人貸款貸后管理上疏于職守，被罰款25萬元，相關(guān)客戶經(jīng)理葛陶華同樣收到警告。

其實，這并不是罰金最大的一筆罰單，2023年6月，江南農(nóng)商銀行因違反反洗錢管理規(guī)定、違反國庫管理規(guī)定、違反支付結(jié)算管理規(guī)定、違反征信管理規(guī)定等四項違規(guī)行為，被警告并罰款206.5萬元。這是江南農(nóng)商行近年來收到的首張百萬級別罰單。

江南農(nóng)村商業(yè)銀行于2009年12月31日正式成立，是由常州地區(qū)五家農(nóng)村中小金融機構(gòu)合并組建的地市級股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，注冊資本達101.15億元。截至2023年底，該行已設(shè)立197家分支機構(gòu)，包括24家異地分支行，業(yè)務(wù)范圍覆蓋江蘇省多個城市及地區(qū)。此外，江南農(nóng)商銀行還擁有1家金融租賃公司和2家異地村鎮(zhèn)銀行作為控股子公司，并投資入股了3家農(nóng)商銀行，其營業(yè)網(wǎng)絡(luò)廣泛分布于蘇南、蘇北及上海浦東地區(qū)。

在投資業(yè)務(wù)方面，截至2023年末，江南農(nóng)商銀行的投資資產(chǎn)總額達到1418.85億元，主要投資于債券和非標產(chǎn)品。其中，債券投資額為861.84億元，占比高達60.74%；而信托計劃、資產(chǎn)管理計劃及債權(quán)融資計劃等非標投資合計387.49億元，占比27.31%，盡管有所下降，但仍需關(guān)注其存量非標資產(chǎn)的質(zhì)量變化。聯(lián)合資信研報指出，江南農(nóng)商銀行因持有一定規(guī)模的非標投資資產(chǎn)，在當(dāng)前信用風(fēng)險事件頻發(fā)的市場環(huán)境下，面臨著一定的風(fēng)險管理挑戰(zhàn)。

從貸款結(jié)構(gòu)來看，江南農(nóng)商銀行的個人貸款規(guī)模增長緩慢，占比持續(xù)下降。截至2023年末，該行貸款及墊款總額為3458.43億元，其中公司貸款和墊款為2319.82億元，個人貸款僅為1138.61億元，占比已降至32.92%，較2021年的39.37%有顯著下降。

根據(jù)最新財報，截至2024年9月末，江南農(nóng)商銀行的資產(chǎn)總額達到5410.09億元，存款余額為4474.16億元，貸款余額為3720.36億元。在經(jīng)營效益方面，該行營收為101.96億元，同比微增1.18%。然而，利息凈收入?yún)s同比下降1.09%至71.56億元，手續(xù)費傭金收入也同比下降19.41%至4.4億元。但投資收益為16.97億。同比增22.28%。凈利潤維持在41.32億元的水平。

另外，中國銀行間市場交易商協(xié)會于12月2日發(fā)布通報稱，已查實包括江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)的多家中小金融機構(gòu)在債券交易中存在內(nèi)控管理不嚴格、對交易員激勵過度等問題，導(dǎo)致交易行為異常，部分交易甚至涉嫌利益輸送。交易商協(xié)會將根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及自律規(guī)則對相關(guān)機構(gòu)進行處分，并移送相關(guān)部門處理。此前，交易商協(xié)會已對涉嫌操縱國債二級市場價格、進行利益輸送的江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行等四家機構(gòu)啟動了自律調(diào)查。

今年以來，部分農(nóng)商行持續(xù)增持國債的行為也引起了監(jiān)管部門的關(guān)注。中國人民銀行行長潘功勝曾在陸家嘴論壇上強調(diào)，當(dāng)前應(yīng)特別關(guān)注非銀主體大量持有中長期債券所帶來的期限錯配和利率風(fēng)險問題。保持正常向上傾斜的收益率曲線，保持市場對投資的正向激勵作用。

（來源： 金融界）