近期，招商銀行公告其首席風(fēng)險(xiǎn)官任職資格獲批，由另一位副行長(zhǎng)兼任。

上圖為招商銀行公告截圖

12月9日，招商銀行發(fā)布公告，公司收到《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于鐘德勝招商銀行董事、首席風(fēng)險(xiǎn)官任職資格的批復(fù)》（金復(fù)〔2024〕800號(hào)）。根據(jù)上述批復(fù)，鐘德勝招商銀行董事和首席風(fēng)險(xiǎn)官的任職資格已獲得核準(zhǔn)。鐘德勝擔(dān)任公司執(zhí)行董事和首席風(fēng)險(xiǎn)官的任期自核準(zhǔn)日2024年12月6日起生效，至公司第十二屆董事會(huì)屆滿之日止。

30年招商銀行元老接任，體現(xiàn)職位重要性，并平穩(wěn)過(guò)渡

銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官是銀行中負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要職位，主要職責(zé)包括風(fēng)險(xiǎn)策略制定、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理、法規(guī)遵守等。銀行經(jīng)營(yíng)模式的特殊性，即向風(fēng)險(xiǎn)要收益，且風(fēng)險(xiǎn)和收益實(shí)際上是不對(duì)等的關(guān)系。因此風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)核心變量，從招商銀行任職高管背景可見(jiàn)一斑。

公開(kāi)資料顯示，鐘德勝為“60”后，其于1993年加入招商銀行，即在招商銀行成立后第6年。2005年至2021年，歷任武漢分行助理、副行長(zhǎng)，國(guó)際業(yè)務(wù)部、貿(mào)易金融部、離岸金融中心總經(jīng)理，廣州分行行長(zhǎng)，總行公司金融總部總裁兼戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理2019年6月，升任總行公司金融總部總裁兼戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理。2021年，先后擔(dān)任行長(zhǎng)助理兼公司金融總部總裁、財(cái)富平臺(tái)部總經(jīng)理；2023年9月，任招銀金融租賃有限公司董事長(zhǎng)。直到2023年10月，鐘被調(diào)任至最核心管理層，任招商銀行總行副行長(zhǎng)，并于今年12月其兼任首席風(fēng)險(xiǎn)官一職。從其履歷來(lái)看，鐘德勝在招商銀行的多個(gè)條線及分行任職，具有豐富的銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

招商銀行上一任首席風(fēng)險(xiǎn)官同樣由副行長(zhǎng)兼任。公開(kāi)資料顯示，朱江濤為“70”后，在招商銀行的工作經(jīng)歷非常豐富，曾在多個(gè)關(guān)鍵崗位上任職，包括分行行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門總經(jīng)理以及首席風(fēng)險(xiǎn)官等。

具體來(lái)看，朱江濤早年就職于工商銀行，2003年加入招商銀行南昌分行，任青山湖支行行長(zhǎng)。2005年調(diào)入廣東發(fā)展銀行上海分行，8月再次回到招商銀行，先后擔(dān)任廣州分行風(fēng)險(xiǎn)控制部和授信審批部總經(jīng)理。2007年12月升至廣州分行行長(zhǎng)助理，并于4年后升至廣州分行副行長(zhǎng)。2014年9月，朱擔(dān)任任招商銀行重慶分行行長(zhǎng)。2015年10月，任招商銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理。2020年7月，其任招商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官，并于2021年9月起任招商銀行副行長(zhǎng)。2024年5月，因行內(nèi)分工變動(dòng)原因辭去其兼任的招商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官職務(wù)。

圖：招商銀行管理層薪酬情況

資料來(lái)源：wind

圖：招商銀行管理層橫向?qū)Ρ?/p>

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招商銀行高管在2023年經(jīng)歷了一輪大幅度的降薪潮。根據(jù)wind統(tǒng)計(jì)，2023年招商銀行高管薪酬總額為3722萬(wàn)，較2022年下降2170萬(wàn)，降幅達(dá)36.8%。例如，2022年時(shí)任行長(zhǎng)助理的鐘德勝其年薪高達(dá)439萬(wàn)，但到了2023年，雖然其職位升至副行長(zhǎng)，但年度薪酬卻下降至262萬(wàn)。原首席風(fēng)險(xiǎn)官朱江濤在2022年年薪高達(dá)500萬(wàn)，2023年下降218萬(wàn)至282萬(wàn)。行長(zhǎng)王良則從高達(dá)642萬(wàn)的年薪下降至345萬(wàn)，接近腰斬。

盡管如此，招商銀行的管理層薪酬仍具備競(jìng)爭(zhēng)力。橫向來(lái)看，該行在2023年管理層薪酬排行上位列行業(yè)第二，僅次于民生銀行。

資產(chǎn)質(zhì)量“美中不足”，挑戰(zhàn)仍存

從數(shù)據(jù)來(lái)看，招商銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體表現(xiàn)平穩(wěn)。

圖：招商銀行不良率和撥備覆蓋率情況

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2020年至2024年三季度末，招商銀行不良貸款率分別為1.07%、0.91%、0.96%、0.95%和0.94%。整體保持平穩(wěn)，并略有下降。在資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)且處于較低水平的背景下，招商銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力也實(shí)現(xiàn)比較充足的水平。截止三季度末，其撥備覆蓋率為432%，遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求。

不過(guò)，招商銀行并非高枕無(wú)憂，在較低不良率背后，部分指標(biāo)仍存隱憂。

圖：招商銀行關(guān)注率和逾期率情況

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例如，從近幾年來(lái)看，其關(guān)注貸款率有所走高。從2020年到今年三季度末，該行關(guān)注貸款比例分別為0.81%、0.84%、1.21%、1.10%和1.30%，整體有所上升，并在2022年，關(guān)注率超過(guò)不良率。此外，逾期貸款率從2020年的1.13%上升至2024年三季度末的1.36%，上升23BP。

此外，不少行業(yè)不良貸款攀升，例如房地產(chǎn)和信用卡。

在房地產(chǎn)貸款方面，2020年對(duì)房企不良貸款總計(jì)僅為11.9億，2023年已經(jīng)攀升至153.5億，并進(jìn)一步提升至今年三季度末的171.8億。居民房貸不良貸款從2020年的37.6億上升至今年三季度末的51.2億。

2020年，招商銀行信用卡不良率為1.35%，截止今年上半年末已提升至1.78%，累計(jì)上升43BP。2020年到今年上半年末，招商銀行有效信用卡量分別為9953萬(wàn)張、1.02億張、1.03億張、9712萬(wàn)張和9666萬(wàn)張。在信用卡有效卡量下降的背景下，其相關(guān)不良率在快速攀升。

首席風(fēng)險(xiǎn)官更替，兼任者同樣具備長(zhǎng)期和豐富的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。招商銀行在資產(chǎn)質(zhì)量方面做到了整體平穩(wěn)，但細(xì)看仍存在不足之處，例如關(guān)注類貸款和逾期類貸款占比提升，且受到房地產(chǎn)業(yè)和信用卡方面的沖擊。對(duì)于副行長(zhǎng)鐘德勝而言，如何更好地應(yīng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，平衡招商銀行風(fēng)險(xiǎn)和收益，值得期待。

（來(lái)源： 機(jī)構(gòu)之家）