切實(shí)做好小微企業(yè)金融服務(wù)，是金融機(jī)構(gòu)寫好普惠金融大文章的重要一環(huán)。近日，從興業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行獲悉，今年以來(lái)，該分行針對(duì)企業(yè)融資過(guò)程中面臨的首貸難、續(xù)貸難、回款難等難點(diǎn)痛點(diǎn)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式，加大穩(wěn)企紓困力度。同時(shí)，充分運(yùn)用國(guó)家各類優(yōu)惠政策降低小微綜合融資成本，合理確定普惠型小微企業(yè)貸款定價(jià)，助企跑出“加速度”。

新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換過(guò)程中，部分企業(yè)可能會(huì)因未能及時(shí)適應(yīng)市場(chǎng)的變化而遭遇困境，出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑、階段性還款，加劇企業(yè)資金壓力。據(jù)了解，為緩解小微企業(yè)資金壓力，興業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行持續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)“連連貸”、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸“連連貸”等無(wú)還本續(xù)貸類產(chǎn)品落地。一方面，合理設(shè)置貸款期限，匹配合適還款結(jié)息方式，不斷提升本行無(wú)還本續(xù)貸累放金額占比；綜合考慮借款人的履約能力、擔(dān)保水平等因素，確定續(xù)期貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類，不因續(xù)貸單獨(dú)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類。另一方面，強(qiáng)化續(xù)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，防止小微企業(yè)利用無(wú)還本續(xù)貸隱瞞真實(shí)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況或短貸長(zhǎng)用、改變貸款用途。截至2024年11月末，該分行5年來(lái)已累計(jì)利用連連貸產(chǎn)品為超過(guò)180戶企業(yè)提供不少于230筆轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，解決10.13億元續(xù)作資金問(wèn)題。

中小微企業(yè)在市場(chǎng)中處于相對(duì)弱勢(shì)地位，一旦遇到項(xiàng)目周期長(zhǎng)墊資量大、甲方履約情況不理想等情況，就會(huì)影響其正常運(yùn)營(yíng)。據(jù)介紹，今年以來(lái)，興業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行通過(guò)應(yīng)收賬款的反向保理、商業(yè)匯票貼現(xiàn)、國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷等方式，有效緩解中小企業(yè)應(yīng)收賬款回款難、回款慢難題。其中，通過(guò)國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷產(chǎn)品為中小企業(yè)解決應(yīng)收賬款551筆，幫助企業(yè)回款金額超過(guò)18.8億元；通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)操作有效降低中小企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)成本，平均對(duì)客利率低至2.6%。

此外，今年以來(lái)，興業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行持續(xù)開(kāi)展融資環(huán)節(jié)創(chuàng)新，打造一系列小微企業(yè)專屬產(chǎn)品。據(jù)悉，在擔(dān)保創(chuàng)新方面，該分行推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等各類擔(dān)?；驌?dān)保組合方式產(chǎn)品。在期限創(chuàng)新方面，該分行推出“年審貸”產(chǎn)品滿足企業(yè)中期用款需求。在授信創(chuàng)新方面，興業(yè)銀行推出的“技術(shù)流”評(píng)價(jià)模式，通過(guò)考察企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力、科技資質(zhì)、科技創(chuàng)新成果獎(jiǎng)項(xiàng)等科技創(chuàng)新能力，推動(dòng)科技創(chuàng)新在金融領(lǐng)域的信用化，進(jìn)一步拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。今年以來(lái)，興業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行以“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系累計(jì)為近200家湖南省科技型企業(yè)審批授信300余億元，投放金額近100億元。

來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)