劍指保險(xiǎn)業(yè)亂象，保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢仍在持續(xù)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年12月，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)共對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開出罰單314張，處罰金額累計(jì)4366.77萬元，涉及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)159家，合計(jì)被處罰人員247人次。

隨著12月罰單出爐，2024年保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管處罰情況也浮出水面。整體來看，2024年保險(xiǎn)業(yè)受罰金額和罰單數(shù)量較2023年均有所下降。具體來看，2024年全年，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)共對(duì)保險(xiǎn)公司開出2292張罰單，同比減少40.97%；罰沒金額約3.37億元，同比減少10.63%。

業(yè)內(nèi)人士表示，未來，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管強(qiáng)度與執(zhí)法力度將繼續(xù)加強(qiáng)，旨在構(gòu)建長效監(jiān)管機(jī)制，營造公平競爭、有序發(fā)展的市場環(huán)境。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)唯有堅(jiān)持依法治企、誠信興商，才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

財(cái)險(xiǎn)業(yè)處罰較多

保險(xiǎn)業(yè)罰單涉及機(jī)構(gòu)主要有三類，即財(cái)險(xiǎn)公司、壽險(xiǎn)公司、第三方中介機(jī)構(gòu)。其中，財(cái)險(xiǎn)公司罰單數(shù)量、罰款金額一直較高。業(yè)內(nèi)人士表示，這主要是因?yàn)樨?cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營的多為一年期業(yè)務(wù)，開展新業(yè)務(wù)的頻次更高。梳理發(fā)現(xiàn)，在2024年12月的罰單中，財(cái)險(xiǎn)公司涉及罰單合計(jì)187張，占比達(dá)59.55%；壽險(xiǎn)公司罰單合計(jì)96張，占比30.57%。從處罰金額來看，財(cái)險(xiǎn)公司累計(jì)處罰金額為3023.00萬元，占比69.23%；壽險(xiǎn)公司累計(jì)處罰金額為1078.00萬元，占比24.69%。

從整體情況來看，2024年全年財(cái)險(xiǎn)公司被罰款超2.3億元，同比增長10%；涉及罰單1520張，同比增長7%。

2024年，保險(xiǎn)業(yè)大額罰單數(shù)量較2023年有明顯下降。相較2023年的25張“百萬罰單”，2024年保險(xiǎn)業(yè)收到“百萬罰單”13張。其中，涉及財(cái)險(xiǎn)業(yè)大額罰單9張，2024年度最大罰單來自財(cái)險(xiǎn)行業(yè)。

嚴(yán)格落實(shí)“問責(zé)到人”

從2024年12月保險(xiǎn)業(yè)被罰情況來看，罰單涉及業(yè)務(wù)主要集中在銷售理賠、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、內(nèi)控與合規(guī)等方面。相關(guān)處罰內(nèi)容主要包括未按規(guī)定使用保險(xiǎn)條款或費(fèi)率、給予合同以外利益、編制或提供虛假資料。梳理發(fā)現(xiàn)，未按規(guī)定使用保險(xiǎn)條款或費(fèi)率頻次為55次，占比12.59%；給予合同以外利益頻次為41次，占比9.38%；編制或提供虛假資料頻次為36次，占比8.24%。

從2024年全年來看，上述幾點(diǎn)也是保險(xiǎn)業(yè)被罰的主要原因。除此之外，常見處罰內(nèi)容還包括員工行為管理、公司治理等。對(duì)此，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長李文中表示，首先，保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有或然性，風(fēng)險(xiǎn)可能被掩蓋。其次，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)入新階段，競爭更加激烈，有些市場競爭力不強(qiáng)的機(jī)構(gòu)通過違法違規(guī)的方式來爭搶業(yè)務(wù)。最后，一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的業(yè)績考核方案和標(biāo)準(zhǔn)未能根據(jù)行業(yè)的發(fā)展變化及時(shí)調(diào)整，致使一些部門和人員為沖業(yè)績而違法違規(guī)?！斑@在一定程度上導(dǎo)致編制和提供虛假報(bào)告、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益等違規(guī)行為不斷出現(xiàn)。”李文中表示，監(jiān)管部門加大處罰力度，旨在確保保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)操作符合相關(guān)法律法規(guī)要求，保護(hù)投保人的權(quán)益，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

值得關(guān)注的是，2024年保險(xiǎn)從業(yè)者面臨的頂格處罰明顯增多。數(shù)據(jù)顯示，2024年全年，保險(xiǎn)業(yè)至少有49人被監(jiān)管處罰禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。其中，27人被罰終身禁入保險(xiǎn)業(yè)；另有22人被罰禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)超1年。而2023年，被禁業(yè)人員僅有33人。對(duì)此，一位業(yè)內(nèi)法律從業(yè)者表示，近年來，監(jiān)管從嚴(yán)態(tài)勢越發(fā)明朗，尤其是監(jiān)管不斷強(qiáng)調(diào)要“問責(zé)到人”，包括但不限于建立事后明確的追責(zé)機(jī)制、對(duì)金融機(jī)構(gòu)及工作人員的違法違規(guī)行為予以嚴(yán)肅追責(zé)等。

與曾經(jīng)被終身禁業(yè)的多為代理人不同，2024年，信泰人壽原董事長被撤銷任職資格，且被罰終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。業(yè)內(nèi)人士表示，此前也出現(xiàn)過險(xiǎn)企董事長被禁業(yè)的處罰，但多有時(shí)間限制，這種情況或?yàn)樾袠I(yè)首例。查詢相關(guān)處罰信息發(fā)現(xiàn)，此罰單主要違規(guī)原因?yàn)椤霸诠蓹?quán)轉(zhuǎn)讓許可申請(qǐng)中提供虛假材料”。

除此之外，2024年還有4家保險(xiǎn)公司和1位業(yè)務(wù)員，因超范圍經(jīng)營、未按規(guī)定使用條款費(fèi)率導(dǎo)致多收保費(fèi)等問題，被監(jiān)管部門沒收違法所得。兩家保險(xiǎn)公司因編制虛假承保理賠材料，被監(jiān)管處罰停止接受農(nóng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年。

“從嚴(yán)監(jiān)管”主基調(diào)不會(huì)改變

2024年是金融監(jiān)管總局全面履職的第一個(gè)完整年度，“從嚴(yán)監(jiān)管”成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展主基調(diào)。前不久《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（即保險(xiǎn)新“國十條”）的出臺(tái)進(jìn)一步明確了“強(qiáng)監(jiān)管 防風(fēng)險(xiǎn)”的要求。新“國十條”明確要求，到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強(qiáng)國際競爭力的保險(xiǎn)業(yè)新格局。

基于此，不少業(yè)內(nèi)人士表示，未來行業(yè)的監(jiān)管只會(huì)更加嚴(yán)格。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)在合規(guī)經(jīng)營方面確實(shí)面臨較大壓力，根源主要在于市場競爭處于初級(jí)階段。相信隨著新“國十條”的出臺(tái)和行業(yè)發(fā)展水平的提高，行業(yè)亂象有望得到改善。而對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說，當(dāng)務(wù)之急是要加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，提高合規(guī)經(jīng)營水平。

對(duì)此，李文中表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要減少違法違規(guī)行為，首先，要加強(qiáng)合規(guī)教育與管理，提升分支機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的合規(guī)意識(shí)和素質(zhì)。其次，要根據(jù)行業(yè)和自身的發(fā)展變化不斷調(diào)整優(yōu)化業(yè)績考核方案和標(biāo)準(zhǔn)。最后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與協(xié)調(diào)。

中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)法律專業(yè)委員會(huì)委員王德明表示，長遠(yuǎn)來看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還需要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，從產(chǎn)品、服務(wù)的多樣性入手，滿足多樣化的市場需求。

來源：證券日?qǐng)?bào)